永續治理

為確保洗錢防制及打擊資恐、資武擴制度運作有效性，本行依循風險基礎原則持續精進管理機制，透過建置洗錢防制系統及定期辦理內控查核，持續強化制度韌性與合規文化。

1.   數位科技應用：導入數位自動化，提升作業品質

本行導入機器人流程自動化(RPA)技術，應用於姓名檢核作業，透過自動擷取資料、比對名單及彙整結果，並同步簡化審查流程，梳理作業節點與覆核機制，使流程更為標準化與一致化，有效提升作業效率及降低人為操作風險。RPA導入後，有效降低人工失誤與遺漏風險，並減少因操作差異所產生之判讀落差。使人力資源得以聚焦於高風險案件之判斷與分析，強化實質審查品質。

2.   加強查核機制：

• 建置金流分析平台，強化交易監控有效性：為提升交易監控有效性，本行自行建置金流分析平台，整合交易資料及客戶風險屬性。透過節點關聯分析與異常模式偵測，平台可有效識別高風險交易態樣，並依風險基礎原則支援可疑交易審查與樣態偵測，作為監控模型優化與規則調整之重要依據。

• 精進制裁與資武擴風險管理機制：為因應國際制裁政策快速演變，本行委任外部專業顧問全面檢視內部規範與管理架構，進行差異分析與流程優化，強化權責分工及風險分級管理機制，提升制度韌性與監理適應力。此外，本行外購資料庫及強化軍民兩用商品辨識能力，強化制裁名單篩查、對軍民兩用商品及高風險貿易型態之交易審查，結合外部資訊輔助判斷，提升交易審查之完整性與即時性。

3.   人員培訓：專業人才培育與風險文化深化

本行每年推動多元AML/CFT教育訓練。除基礎課程外，亦彙集常見查核缺失、重大法規修訂重點、可疑交易申報實務及案例分享，強化同仁風險意識與實務判斷能力。並依不同業務屬性及專業需求，定期或不定期邀請外部專家或法務部調查局人員辦理國際制裁及資武擴風險管理等專題課程，深化專業知能與風險敏感度。

本行透過制度優化、科技應用及深化人員培訓，持續精進整體制裁風險管理效能外。此外，自2023年起本行連續三年接獲法務部調查局來函肯定可疑交易申報案件質量俱優，顯示上述導入已有效提升本行AML/CFT專業素養與執行成效。

為增進董事、管理階層及一般員工在洗錢防制及打擊資恐方面之觀念，本行董事在公司治理課程亦持續納入防制洗錢及打擊資恐教育訓練，並針對集團洗錢防制專責主管／人員亦投入相當之教育訓練，此外針對員工提供多元教育訓練方式，包含實體、線上e-learning 及外部教育訓練課程，課程內容涵蓋洗錢防制趨勢、異常帳戶管理、洗錢和資恐之風險趨勢、法令遵循、打擊資恐資武擴、系統操作、業務執行上注意事項、可疑交易態樣、案例分享、通報說明及常見缺失說明等。