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信用卡爭議帳款處理流程

信用卡爭議帳款範疇？

以信用卡於實體店面或郵購或網路消費後，發生下述狀況，與商店聯繫試圖解決爭議，但仍未獲解決時，持卡人得向發卡銀行申請爭議帳款處理。

持卡人可就以下情況向發卡行申請爭議帳款處理：

● 持卡本人未參與且未授權的交易

● 同一筆交易被重覆請款

● 請款金額/幣別不符

● 未取得商品/服務

● 依買賣雙方約定，買方符合退貨條件且已辦理退貨，但仍未收到商店退款

● 郵購或網路消費，收到寄送商品時發現損毀或與原商品描述不符之情況

信用卡爭議帳款申請流程

1.當持卡人發生前述情況時，應先尋求商店處理或嘗試與商店解決爭議。

2.若無法解決時，持卡人應在發卡行可發動爭議帳款的時效內提出申請(時效請參考信用卡會員約定條款)，並依發卡行服務人員提示備妥相關必要文件，以利發卡行向信用卡國際組織提交爭議案件。

3.提交爭議案件需要一定時程之處理時間(請參常見Q&A第7題)，倘若爭議成功，交易款項將返還至持卡人信用卡帳戶；若遭商店所屬之銀行機構婉拒，則發卡行將與持卡人聯繫，依持卡人指示並評估提交相對應補充文件後，再續行提出爭議。

4.若案件仍遭商店所屬之銀行機構婉拒，將詢問持卡人意願後，提交予信用卡國際組織仲裁，仲裁結果為最終爭議帳款之裁判，仲裁失敗一方須承擔該筆爭議帳款並支付仲裁費用。

申請信用卡爭議帳款注意事項：

經持卡本人已同意或授權商店之交易，並經商店依標準交易授權程序取得授權碼後，即表示此筆交易具請款效力，此時持卡人或發卡行皆無法任意止付交易，以維護商店權益與交易客觀公正精神，但持卡人對於交易如有疑慮，得向發卡行提出爭議帳款之請求。

*信用卡為支付工具之一，等同於現金與支票，持卡人應妥善使用並保管信用卡，不得自行允許第三人使用或取得信用卡相關資訊並完成交易後，再向發卡行提出爭議帳款。

*信用卡爭議帳款處理流程係依各信用卡國際組織制定之規範辦理，發卡行僅能循流程辦理爭議帳款作業，無權代替持卡人辦理非正式管道協商或直接要求商店退貨。

1. 釣魚網站詐騙

此類詐騙方式多為傳送網址或簡訊連結，誘使消費者點選，並謊稱需索取網路安全認證密碼(OTP)才能進行交易處理，實際上則是藉此獲取您的認證密碼，轉而在其他網路購物驗證交易中進行盜刷，提醒您切勿點選來路不明的連結，且網路安全認證密碼僅限當次網路消費時使用，切勿提供給其他人，以免誤入釣魚網站陷阱。

【案例】

男子於網路購物平台以信用卡購買球鞋，刷卡後因尺寸不合故申請刷退，賣家傳送一個網址連結，聲稱要他提供網路安全驗證密碼(OTP)進行驗證後才能進行退刷，男子不疑有他，將網路安全驗證密碼(OTP)輸入網頁，結果沒過多久立即收到銀行訊息通知他的信用卡剛完成一筆三萬元的交易，男子才驚覺被詐騙盜刷。

2. 投資型詐騙

此類詐騙手法多標榜提供消費者「快速獲利」、「穩賺不賠」等口號來吸引消費者繳交費用成為會員或投資加密貨幣來代為操盤，之後即可穩定提領獲利，但往往消費者於儲值投資後，商店或網站無預警關閉，導致消費者求助無門，提醒消費者遇類似標榜穩賺不賠的高報酬投資標的，應提高警覺，避免成為詐騙集團覬覦的對象。

【案例】

男子收到通訊軟體群組傳遞投資訊息，聲稱某網站可透由投資加密貨幣後由系統代為操盤，每次可獲利五成，並隨時可將獲利提領，男子立即以信用卡支付五萬元購買加密貨幣，但購買後男子卻無法使用網站功能也無法進行獲利提領，經反映給網站客服後，卻得到要在加購儲值保證金才能提領，男子陸續再以信用卡加購儲值保證金五萬後，網站卻無預警關閉，導致男子投資的十萬元付諸流水。

3. 網路直播購物詐騙

在現行直播購物的交易型態正夯，這類的詐騙手法，多為趁著直播主切換空檔時，假裝成直播主或直播主的助理，傳送假的確認表單，向消費者騙取信用卡資料後進行盜刷，建議使用社交平台的購物，應使用直播主公布之官方付款方式，切勿僅憑助理私訊就變更付款方式或帳號。

【案例】

男子在觀看網路直播購物並有意願下單時，突然接獲自稱直播主的助理私訊請求至提供的連結網址進行結單，男子填寫完信用卡號等資料後，詐騙者立即使用竊取到的信用卡資料進行盜刷。

4. 仿冒精品詐騙

這類的詐騙手法通常是賣家販售低於市場行情價格甚多的精品，藉此吸引消費者購買，待消費者刷卡付費後卻不寄出商品，或者雖然收到商品，打開後才驚覺是低價的「假貨」甚至與照片完全不相符，為避免此類情況發生，建議網路購物時，最好選擇可信度較高的購物網站，或者透由經過認證的經銷商及品牌門市採買，以免造成財物損失。

【案例】

「保證真品，現貨出清，前一百名在加贈原廠耳環」，賣家常以限時或永遠倒數不完的方式進行促銷，並自稱可以超低優惠的價格取得名牌精品包包，透過網拍並購買大量廣告增加曝光度，吸引消費者購買，但消費者付款後收到的商品卻是假貨。

5. 網路交友詐騙

此類詐騙方式多為透過交友平台、網站認識陌生網友，依照對方的話術誘導消費並提供商品。消費者對於陌生或未曾謀面的網友提及財務與金錢往來時應提高警覺，勿衝動消費或輕信而交付商品與錢財。

【案例】

男子透過某交友平台認識一名女網友，經過多天的線上聊天，女網友表示如果要約出來見面，需請男子至超商購買遊戲點數(序號)，當男子聽信對方指示並將購買的遊戲點數(序號)提供給女網友後，該名女網友隨即失聯，才發現被詐騙。

6. 好康行銷詐騙

此類詐騙手法多以「優惠券」、「下殺最低價」、「破盤優惠」等字眼吸引消費者目光，讓消費者誤以為買到賺到，消費者事後才發現實際交易金額與網站上標榜的優惠價格不同。提醒消費者收到優惠活動或好康訊息，應先至商店官網確認資訊真偽，勿在未經查證的連結網站中輸入信用卡資料、個資、電子信箱及密碼，以免誤入詐騙集團的圈套。

【案例】

男子在網路上看到某速食店以「A套餐原價100元，若現在購買優惠券，僅需50元」，男子以為可以獲得半價優惠，即依網站指示輸入信用卡卡號、Email帳號與密碼等資訊，詐騙者依取得之資訊通過交易認證並購買高價商品。

7. 費用催繳詐騙

此類詐騙手法多透過簡訊通知消費者停車費、罰單逾期未繳，並於簡訊內提供連結網址供消費者繳費，消費者未經查證透過連結的網址輸入信用卡資訊、手機收到的網路交易安全驗證密碼(OTP)後，詐騙者同時間利用取得的資訊在其他購物網站購買可即時取得的高價遊戲點數。建議消費者收到催繳費用的簡訊時，先至公務機關網站、繳費平台確認通知訊息真實性，切勿貪求方便直接點選、複製簡訊內的連結網址。

【案例】

男子收到停車費60元逾期未繳簡訊，並依簡訊內指示點選連結、輸入信用卡卡號及網路交易安全驗證密碼(OTP)後，結果沒過多久就收到銀行推播訊息通知他的信用卡剛完成一筆三萬元的交易，男子才驚覺被詐騙。

8. 解除分期詐騙

此種類型詐騙集團通常以電話方式告知消費者「工作人員操作錯誤，導致誤設分期付款」等，並表示稍後會有某銀行的人員致電協助，只要依其指示即可完成解除分期設定，詐諞集團再透過其他成員假扮銀行行員聯絡消費者套取個資與信用卡資訊進行交易。提醒消費者若接到不明來電時，勿在線上直接提供個資與信用卡資訊，應先至165反詐騙專線查證，並同步向商店、銀行客服確認。

【案例】

男子上週於某服飾網站購買兩件衣服，近期接到該服飾網站客服人員電話，表示誤將男子的訂單設成12期分期繳款，後續會有A銀行人員致電協助解除分期設定，隨後男子接到自稱A銀行行員的電話，請男子提供信用卡資料、網路交易安全驗證密碼(OTP)，結果男子收到多筆交易完成訊息，才發現遭到詐騙。