信用貸款是什麼？小額貸款申請條件、流程與推薦一次整理
小額貸款是什麼、申請信用貸款好嗎？你是否有過這樣的情形：突如其來的醫療費或其它支出，讓你一時拿不出足夠資金，卻也不知道該如何向親友開口借錢？這時信用貸款／小額貸款就很適合你。但信用貸款、小額貸款是什麼，有哪些好處、又該如何申請？想瞭解信用貸款，那就不要錯過本篇文章，幫你一次整理推薦的信用貸款／小額貸款及其申請條件與流程。
信用貸款、小額貸款是什麼？額度有多少？
信用貸款指的是無需任何擔保品、抵押品，僅以個人信用狀況為申請依據的貸款。而小額貸款則是信用貸款的一種，指的是金額較小（多半指新臺幣(以下同) 30萬元以下）的信用貸款。
根據金管會規定的DBR22倍原則，個人在全體金融機構的無擔保債務（包括信用卡、 現金卡及信用貸款），全部歸戶計算以後的總餘額，除以債務人平均月收入，不宜超過22 倍。舉例來說，若你的平均月收入為5萬元，且在A銀行借了信貸20萬元、B銀行預借現金2萬元、C銀行則有車貸80萬，那麼無擔保貸款總額最高上限計算方式如下：
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DBR22倍 |
5萬元 x 22倍 = 110萬元 |
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無擔保貸款 最高上限額度 |
110萬元 |
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目前還可申請之信貸額度 |
110萬 − 20萬 − 2萬 = 88萬 |
由於車貸、房貸皆屬於有擔保品的貸款，因此不會列入額度內計算。
信用貸款好嗎？小額貸款4大好處
但申請信用貸款好嗎？許多人聽到「貸款」2字就會有些卻步，擔心申請會不會很麻煩、資金是否能及時到位等等，別擔心，下面我們就來告訴你為什麼要申請信用貸款，讓你瞭解小額貸款的4大好處。
1. 申請流程簡易，利於大眾辦理
相信上班族最困擾的就是每次要跑銀行，不是要抓緊午休時間，就是要特地請假，才能有充裕的時間到銀行臨櫃處理事情。但若是申請小額貸款，僅須透過線上簡易的2步驟即可完成申辦手續，無須再特意請假花大把時間辦理。
2. 快速智慧審核，資金及時到位
有別於一般貸款需要較長的審核時間，小額信貸不僅審核較快速，且若像台新銀行提供智能審核服務，還可省去傳統人工送件、審核的繁複過程，讓資金可更快到位！
3. 提供分期還款，減輕貸款壓力
即便是小額信用貸款，也提供較長年限的分期方案，如：台新銀行提供最長7年的貸款期限，透過選擇最合適的貸款方案，即可幫你減輕每月的還款負擔，不用擔心成為負擔沉重的「背貸款一族」。
4. 解決資金問題，不欠任何人情
大家總說談錢傷感情，因此相信無論是跟親戚還是朋友，都很難開口提到資金問題。但若是申請小額信用貸款，就可輕鬆避免這些問題，不必尷尬開口，更不用欠下人情，還能快速解決資金問題。
信用貸款／小額貸款申請條件及流程說明
那麼信用貸款的申請條件為何、又該如何申請？就讓我們來一一說明。
信用貸款申辦條件
以台新銀行信用貸款為例，想申請小額貸款，基本上只要符合：
✅ 為中華民國國民，且年滿20~60歲
✅ 為年收入新臺幣30萬元以上且年資滿半年的正職上班族，或持有台新銀行信用卡滿六個月（含）以上的正職上班族
即可向台新銀行提出信用貸款申請。
小額貸款申請簡單2流程
而申請流程非常簡單，只要透過以下3步驟即可快速完成。
步驟1.填寫資料➜完成身分驗證，線上填寫表單。
步驟2.上傳文件➜準備身分證及財力證明，手機就可上傳。
步驟3.簽約撥款➜核貸後最快30分鐘取得資金。
信用貸款推薦︱一般信貸、小額貸款總整理
你也有貸款需求嗎？無論是遇上突如其來的狀況，急需資金的你；還是想透過小額貸款來圓一個夢的你，都可以透過信用貸款來達成目標。以下提供5大台新信用貸款方案推薦，讓你可依據自身狀況選擇最合適的貸款方案。
- 一般信貸:最高可貸金額300萬元，資金一次貸足，無論是否為台新銀行既有客戶都可以透過手機線上申請，核貸後最快30分鐘撥款。
- 手t貸:透過手機身分驗證即可查詢優選方案，採用智慧審核與撥款，入帳更即時，資金快速到位。
- 點點貸: 3~15萬元小額貸款，隨借隨還免綁約，適合短期有小額資金需求的客戶，減輕生活負擔，創造更多美好。
- 賣家貸:為微型商家量身打造的信用貸款，除過去既有財力文件認列外，全職或兼職個人賣家的營收資料、信用紀錄等均可作為申貸證明文件，及時滿足賣家臨時週轉及擴大營運規模的資金需求。
- 外送平台信貸專案:只要外送夥伴加入外送行列滿6個月，並且檢附6個月外送收入就可以透過手機線上申請台新外送員專屬信貸專案，還款期限最長5年。
若不了解自己適合哪一種方案，也可留下聯絡資訊，讓專人與你聯繫，並提供最專業且合適的建議，協助你盡快取得資金，邁向優質生活及璀璨未來！
1.請務必詳實填寫申請書，以免影響申請額度權益。
2.申貸過程中可先上傳相關文件(如財力證明等)，以加快審核速度。
3.【一般信貸】總費用年百分率計算範例:信用貸款一段式(本利攤還型)，貸款金額NT30萬元，貸款期間5年(限制清償期為12期)，貸款年利率2.88%~15%(機動計息)，各項相關費用總金額NT9,000元，總費用年百分率約為4.12%~16.39%。
4.前述機動計息，係按台新銀行三個月期定儲利率指數利率計算，調整時間為每年3/21、6/21、9/21、12/21。
5.總費用年百分率之計算基準日為民國111年3月21日。本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件仍以台新銀行提供之產品為準，惟每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同，總費用年百分率不等於貸款利率。
6.台新銀行保留最終核准貸款與否、貸款金額、年限及各項貸款條件之權利。
7.台新銀行未與任何代辦業者或行銷公司合作辦理貸款事宜，敬請您留意，以免損害自身權益。
8.台新銀行信用貸款相關產品詳情內容，可撥打台新銀行客服專線02-26553355洽詢，將有專人為您服務。
台新國際商業銀行