理財小白看過來！存款類型比較大補帖！

獅馬特即將離開學校成為社會新鮮人了，有了人生中第一份正式薪水，雖然不再像學生時期一樣拮据，不過如果沒有「儲蓄」計畫，就算有穩定的收入，也無法真正存到錢喔！對於理財有一套的獅馬特今天來跟大家聊聊「新鮮人存錢術」，自主理財月底不再口袋空空！

        每月收入進到戶頭後，要怎麼開始規劃呢？

        你可能會問，剛出社會薪水少，怎麼存錢最有效？獅馬特有一個存錢妙招「先631法則後433法則」分享給你！首先透過「631法則」把每個月薪水分為 3 份：

• 生活開銷：60% (生活上所有開支）
• 儲蓄與投資：30% (緊急儲備金、投資規劃、夢想基金)
• 避險規劃：10% (保險規劃)

         這邊要注意的是，雖然60%聽起來很多，但其實以月薪3萬來看，60%計算下來其實只有1.8萬，需要謹慎消費才能不透支唷！接下來，有了一定的儲蓄，工作穩定開始升遷加薪後，可以慢慢轉為「433法則」的比例，40%拿來投資、30%儲蓄、30％日常消費，透過放大自己在投資的金額，更有效讓「錢滾錢」。

接下來你可能會問獅馬特，當我知道我的花費狀況和剩餘金額後，存下的錢要怎麼管理與分配呢？還有現在號稱小資上班族必開的「數位帳戶」又是什麼呢？

一般帳戶和數位帳戶兩者最大差別，在於一般帳戶需要親自到分行辦理開戶，會有實體存摺及提款卡。數位帳戶沒有實體存摺只有提款卡，用戶可以直接線上開戶，並透過手機 App掌握存款資訊、信用卡消費記錄與進行轉帳。 數位帳戶在申請和業務辦理上，不受時間與空間的限制，對於上班族來說可以不用再跟老闆請假跑銀行了！另外獅馬特也發現，銀行也會針對不同活動檔期，提供限定數位帳戶優惠存款方案，會比起一般帳戶來的優惠，也因此「數位帳戶」被稱為小資族必開帳戶。

在了解一般帳戶與數位帳戶差異後，我們開始準備存款囉！我們先來了解活存、活儲、定存、定儲不同的存款類型。這些詞都聽過，但不知道到底差在哪嗎？獅馬特透過以下的表格來幫大家整理。

▲資料來源：股感商品研究室，參考台新銀行 整理

         由上表可以看出，活期和定期的主要差別在於開戶最低門檻、存款期限、計息領息方式的不同。

        計息的部分也是大家最關心的部分，計息方式有兩種：固定利率是指不論央行升降利率，都會依照存入當時的固定利率為基準來計算利息；機動利率則是隨著央銀的升降息，銀行調整對應的定存利率。這邊有一個大家常搞混的地方！固定利率一定會高於機動利率嗎？這是不一定的，取決銀行對於未來利率走勢預估，機動利率是有可能高於或低於固定利率唷。

        知道了各種帳戶類型後，剛出社會小資族，如果想開儲蓄帳戶，通常會先選用利率高的「定期存款」或「定期儲蓄存款」，獅馬特直接帶你算一次，一年期定存究竟可以領多少利息！你也可以透過台新銀行提供的計算機直接試試看唷！這邊還有一個小技巧，你可以等到「零存整付」存到一筆錢之後，再轉為「整存整付」可以提高存錢的效率唷！

▲資料來源：股感商品研究室 整理

        完成開戶後，大家也可以直接使用行動銀行、網路銀行進行管理，隨時隨地做好「記帳」和「儲蓄」，另外也有轉帳、換匯、小額投資等功能，都可以依照自己的需求和狀況來選擇唷。

       最後，身為社會新鮮人的你可能會問，每天都要上班，怎麼有時間記得我的消費狀況和去管理帳戶？除了自己下載記帳App記錄、或是查看每次消費簡訊通知外，現在也能透過台新銀行的「LINE個人化服務帳務通知」、「行動銀行個人化帳務通知」，就能收到自己的信用卡消費、點數等等的通知，下次忘記記帳的時候，點開通知查看就知道了，是不是很方便？一起讓儲蓄好習慣融入日常生活中吧！

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