專家觀點

ISFJ 型守護者

風格特點                                                                                     建議配置

天生具備「安全感雷達」，風險一靠近就會開啟自動警示。            60%~70% 活/定存

最討厭的就是打開帳戶時看到紅字，晚上會睡不好！                      30%~40% 債券型基金

->「我不要轟轟烈烈，只想要睡得踏實。」

參考⼯具與特⾊

活/定存

「活期(儲)存款」有良好流動性，可隨時存取、彈性高。而短期內預期用不到的錢，可承做「定期(儲)存款」獲取更高額的利率，作為緊急預備金，臨時有用錢需求而解約，本金也不會虧損。

債券型基金

以定期定額方式分批買進債券型基金，不但每月有穩定的息收流入，更可適度參與投資市場。且定期定額可避免受追高殺低的市場情緒左右，有效分散市場風險。

ENFJ 型調和者

風格特點                                                                                       建議配置

人生的中線車道駕駛，穩穩開、偶爾加速，但不會亂衝。                 30%~40% 平衡型基金

懂得平衡、願意承接一些風險，但一定要在掌控之中。                    30%~40% 政府債/公債

->「我喜歡平穩開向目標的火車，而不是刺激雲霄飛車。」             20%~40% 投資型保險

參考⼯具與特⾊

平衡型基金

平衡型基金同時持有股票及債券，專業經理人將依據市場情況動態調整股債占比，屬於進可攻退可守的投資標的。可視需求選擇單筆投資或定期定額參與長期市場。

政府債/公債

政府債由國家發行，信用風險與價格波動皆較企業債低，可在市場震盪時期提供相對穩定的收益來源。利息固定且流動性佳，適合用來提升投資組合穩定度，並做為兼顧安全與收益的長期核心資產配置。

投資型保險

投資型保險兼具保障與投資功能，透過專家全權委託代操帳戶，可將資金分散布局於多元市場並進行動態調整。全委帳戶具有資產撥回機制，可創造穩健現金流，並結合保險傳承特色，將愛與財富完整延續給家人。

ENTP 型冒險家

風格特點                                                                                          建議配置

天生具備「抗震大心臟」，看到股市大跌第一反應不是想逃，             20~30% 股票&ETF

而是覺得便宜想加碼；不入虎穴焉得虎子就是最佳的寫照。                50~70% 股票型基金

->「只要能更快到達財富自由，我什麼都願意做！」                         10~20% 大型企業債

參考⼯具與特⾊

股票&ETF

股價反映企業成長率，當企業獲利提升，股價往往最先反映，能有效提升整體投組的成長動能，但要留意價格波動風險；ETF採被動式投資策略，投資人只需選擇投資市場及連結指數，即可參與整體股市表現，且具高透明度而廣受投資人青睞。

股票型基金

股票型基金受到專業經理人的監控與操作，於追求收益的同時亦搭配適度的風險控管機制。股票型基金種類繁多，可依據市場狀況或投資人偏好進行配置，例如：AI資本支出持續擴大，科技題材仍是市場主流、用電需求同步攀升，公用事業間接受惠、金融業享受監管鬆綁與貨幣政策寬鬆的利多等，都是不錯的投資參考。

大型企業債

企業債相較於政府債具有更高的配息率，但信用風險也相對較高，建議挑選大型企業可以有效降低信用風險。對同時持有股票的投資人而言，企業債能降低投組波動。降息循環延續下，於高利率環境中及早鎖定較佳收益水準，已成為布局債券、創造長期金流的關鍵策略。