專家觀點

蛇年紅包理財術

蛇來運轉，如何維持春節紅包購買力不縮水? 快使用紅包理財術把自己的小紅包變成大紅包，好讓財富「蛇」進來，無論是出社會工作後的第一桶年終獎金或是春節紅包，建議掌握理財三步驟「先理債、再理財」、「規劃儲蓄和投資比例」與「理財規劃增收益」。第一步先「理債」、再「理財」，即先扣除債務開銷，例如房貸、車貸、信貸等必要支出後，第二步再規劃儲蓄和投資比例，預備三到六個月緊急預備金到儲蓄帳戶，最後第三步，將剩餘的資金依自身短、中、長期理財目標規劃，找出適合自己的投資工具，達到財富累積效果。

積極追求資產增值

若投資人積極追求資產成長，同時可承受較高的市場波動風險，則資產配置上股票比重可較高，建議股債比可以6：4配置。預期2025年全球景氣仍具韌性，有利支撐股市表現，企業獲利成長將成為股價表現強弱的關鍵，而AI仍是市場關注度最高的題材，預期科技類股可望持續受惠，而債券可挑選與景氣連動度較大的非投資等級債，預估違約風險可控，同時享有較高殖利率。

訴求穩健投資兼顧收益

若投資人較不願意接受高波動，希望資產穩健增值，建議股債比可調整至5：5。預估2025年全球景氣具韌性，有利企業獲利表現，然而隨川普上任後，其政策的可預測性低，市場波動度將加大，可以平衡型基金搭配全球股的方式，進行中長期布局，同時，有金流需求的投資人，可以選擇具配息級別的標的，增加配息收入。

偏好利息收入風險承受度較低

若投資人更偏好利息收入，且風險承受度更低，建議股債比可進一步調整至4：6，同時可聚焦平衡型加複合債的方式，提升資產保護力，又可創造更高的配息收益，可望享受時間複利的效果，逐步累積紅包財富。