專家觀點

人生就像一場遊戲，想成為人生贏家嗎？首先，選擇你想成為的角色吧！

想像一下未來的你，住在理想中的房子，經營著自己的事業，生活費、孝親費、子女學費都能輕鬆面對，是不是覺得生活無比美好？這些看似遙不可及的夢想，其實並不需要靠中樂透才能實現。越早開始定期定額投資，你就越能輕鬆累積財富，為理想生活奠定堅實的基礎。

遊戲即將開始，請注意，每個角色都有不同的任務與目標，這將影響通關時間的長短。就如同人生各階段的財務目標也會因個人收支狀況、消費習慣與投資風險屬性而有所不同，因此理財方式也會因人而異，但最終目的都是為了更快達成財務目標。

若你想完成的目標金額較低，通關所允許的時間也較短，不妨選擇兼顧風險與報酬的平衡式投資策略；若目標金額提高，但未來需應對較大且較不容有失的現金流支出，則建議採取較為保守的投資策略，確保資金穩健增長；若為了完成目標金額所允許的通關時間較長，則建議可採取較積極的策略。當然若想加快夢想實現的步伐，除了提高投入之本金外，也可在可承受的風險範圍內選擇更積極的投資方式，提高潛在收益的機會。現在，就來挑選你的角色，踏上專屬於你的財務冒險吧！

創業家

如果您想開設一家自己的店，預估創業資金需求以新臺幣(下同)120萬元為目標，包含50萬元的裝潢與設備費用、每月5萬元的店租及雜支，並預留30至60萬元作為未來6至12個月的營運周轉金。為籌措創業基金，透過定期定額投資策略，每月只要投入2萬元，假設平均年化報酬率5%，預計4.5年可累積達120萬元。透過複利效果，不僅可提早半年達成資金目標，或持續存到第5年扣除本金後，累積創造額外收益16萬元，還能協助填補創業初期收入尚不穩定時所支出的店租與雜費，使資金運用更為充裕。

妥善利用資產配置來達到年化報酬率約5%的目標並非難事，例如，美國標普500指數近10年年化報酬率約11%、彭博美國投資等級債指數近10年年化報酬率約3%，如果配置50%股票與50%債券的投資組合，平均年報酬率達7%。建議想當創業家的您，可以採取多元平衡策略，透過定期定額股票型與債券基金/ETF，兼顧成長與穩定性。待達成資金目標後，可將60萬元用於開設實體店面，逐步建立客戶基礎與市場口碑；另外60萬元作為營運週轉金，為創業之路提供穩定的財務支持與保障。
註¹：範例說明僅供參考，不代表未來績效之保證，且投資人無法直接投資指數。

註²：參考來源:台新銀行投資策略部依據參考案例整理、計算提供。

置產贏家

我們與夢想中的房子距離有多遠？以購買1,500萬元的房產為例，頭期款約需自備三成，也就是 450萬元，這筆金額看似高不可攀，但如果願意開源節流、量入為出，每月定期定額投入 4萬元，假設平均年化報酬率4%，隨著投入本金增加，定期定額時間拉長，預計8年可累積達453萬元，累積額外收益約69萬元，若不靠資產配置累積財富，就還要多花近1年半的時間才能累積到一樣多的金額。資產配置方面，可選擇較為穩健的策略，例如定期定額投資等級債、非投資等級債券型基金/ETF，並將領息再投入，透過時間累積收益，提升資金增長速度。以歷史數據來看，彭博美國非投資等級債指數近10年年化報酬率約5%、彭博美國投資等級債指數近10年年化報酬率約3%，若採取50%各半的配置，平均年化報酬率約 4%。透過這樣的計畫，8年存到頭期款450萬元不再是夢想，而是可以付諸實現的具體目標！

註¹：範例說明僅供參考，不代表未來績效之保證，且投資人無法直接投資指數。

註²：參考來源:台新銀行投資策略部依據參考案例整理、計算提供。

教育贏家

許多父母希望為孩子提供優質教育，甚至規劃海外留學，這都需要充足的財務準備，若子女考慮赴海外攻讀碩士，每年基本花費約 300萬元，兩年總費用至少 600萬元。為了未來能輕鬆負擔這筆開支，及早投資與資產規劃至關重要。透過定期定額投資策略，每月投入3萬元，假設平均年化報酬率6%，透過複利效應，約11.6年即可累積 603萬元。若持續投資至第12年，扣除子女教養金600萬元，還有33萬元。這筆額外收益，還能讓父母來趟極光之旅，好好犒賞多年來的辛勞。提早準備，才能確保孩子擁有更好的未來，也讓自己享受更從容的人生！

資產配置方面，可採取相對積極的策略，投入定期定額股票型標的，但透過全球化佈局以確保資產分散與長期穩健增值，例如透過佈局全球股票型基金/ETF。MSCI世界指數近10年年化報酬率約10%，涵蓋全球市場、分散風險，避免資金集中於單一經濟體；若同時搭配全球科技股基金/ETF，還可參與科技產業長期成長機會，加速實現財富目標，例如，MSCI世界資訊科技指數近10年年化報酬率約19%。

註¹：範例說明僅供參考，不代表未來績效之保證，且投資人無法直接投資指數。

註²：參考來源:台新銀行投資策略部依據參考案例整理、計算提供。

定期定額的優勢

定期定額指的是每月固定日期從帳戶中扣款並投資於事先指定的基金，就像買車、網路購物可以選擇一次付清或者分期付款，投資基金除了選擇一次付款的單筆投資，也可以選擇以定期定額的方式申購基金。對於沒時間理財，或是無法掌握投資時機的人來說，定期定額投資能達到強迫理財和紀律投資的作用。透過每個月扣款，投資時間愈長，愈能達到「微笑曲線」的效果，簡單的說，市場有漲有跌，只要長期維持紀律投資，在低點時持續扣款，有利於平均成本的降低，更有利於基金持有單位數的累積，之後基金單位淨值回升，便能帶來獲利的機會，也是定期定額投資致勝的關鍵。

範例說明僅供參考，不代表未來績效之保證，且投資人無法直接投資指數。

美國標普500指數、彭博美國投資等級債指數、彭博美國非投資等級債指數、MSCI世界指數、MSCI世界資訊科技指數近10年年化報酬率資料期間為2015/1/1-2025/2/18；資料來源: Bloomberg。