專家觀點

2021/02/01 08:30

台新銀行用三招,放大年終迎金牛

隨年關到來,民眾最期待的年終獎金即將入袋。歷經2020年,全球經濟與金融市場因新冠肺炎衝擊大幅震盪,但隨著多個國家陸續施打疫苗,預計全球經濟活動將可望在2021年逐漸回復常態,金融市場有機會迎向景氣復甦的金牛年。所以無論年終獎金是否因新冠肺炎的衝擊而縮水,都應該把握這個一年一次理財機會。建議民眾可以把握「扣除開銷」、「規劃存錢」與「提前理財」三原則,將年終獎金做最好的配置運用。

 

  • 「扣除開銷」:建議可先扣除必要開銷(例如:房貸、車貸、信貸、孝親費等貸款與生活固定開銷)及降低利息較高的貸款(例如:信貸)後,再針對剩餘年終獎金做理財投資的規劃與運用。

 

  • 「規劃存錢」:在扣除必要支出之後,可先預備好收入支出預算表,羅列今年需要或想要的支出,可以提撥一部分來犒賞自己和家人,但不論比率大或小務必要提撥一部份到儲蓄帳戶,以避免讓需要或想要的支出過大,導致無法達到儲蓄的目標。

 

  • 「提前理財」:全球貨幣寬鬆,進入低利率時代已久,及早投資就顯得很重要。可依自身短、中、長期理財目標與風險屬性,妥善規劃年終獎金,讓財富進一步擴大。

 

展望2021年,預估全球景氣即將由復甦邁向擴張,企業獲利有望加速成長。因此投資人應採『持債增股』策略,即在既有固收部位下,依個人風險屬性及理財規劃,適度布局平衡型商品或股票型相關標的,以獲取景氣復甦帶來股市上漲果實。在標的挑選上,可採取「價值成長、雙軸並進」策略,即是價值股與成長股同時布局,同時掌握價值股在疫苗普及後的價值修復行情,以及成長股的長期發展趨勢。價值股可選擇受疫情衝擊較大的能源、金融、REITs等;成長股則可選擇具有5G等相關題材的科技股。若擔心股市漲多可能回檔,亦可利用投資組合及定期定額方式,避開單一標的或特定進場時間的風險,參與景氣復甦帶來的資本利得機會。

 

除了以投資放大年終獎金外,面對仍然嚴峻的疫情發展,民眾可適度增加健康險,不僅可彌補因疾病產生的醫療費用,同時也能填補住院時收入損失的財務缺口,或規劃傳統壽險,強化人身保障,為家庭提供保護傘。

 

台新銀行財富管理致力以最專業的團隊及多元的產品,用最真心的服務,守護客戶資產,矢志成為民眾最佳的投資理財智慧好夥伴。

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