專家觀點

隨年關到來，民眾最期待的年終獎金即將入袋。歷經2020年，全球經濟與金融市場因新冠肺炎衝擊大幅震盪，但隨著多個國家陸續施打疫苗，預計全球經濟活動將可望在2021年逐漸回復常態，金融市場有機會迎向景氣復甦的金牛年。所以無論年終獎金是否因新冠肺炎的衝擊而縮水，都應該把握這個一年一次理財機會。建議民眾可以把握「扣除開銷」、「規劃存錢」與「提前理財」三原則，將年終獎金做最好的配置運用。

• 「扣除開銷」：建議可先扣除必要開銷(例如：房貸、車貸、信貸、孝親費等貸款與生活固定開銷)及降低利息較高的貸款(例如：信貸)後，再針對剩餘年終獎金做理財投資的規劃與運用。

• 「規劃存錢」：在扣除必要支出之後，可先預備好收入支出預算表，羅列今年需要或想要的支出，可以提撥一部分來犒賞自己和家人，但不論比率大或小務必要提撥一部份到儲蓄帳戶，以避免讓需要或想要的支出過大，導致無法達到儲蓄的目標。

• 「提前理財」：全球貨幣寬鬆，進入低利率時代已久，及早投資就顯得很重要。可依自身短、中、長期理財目標與風險屬性，妥善規劃年終獎金，讓財富進一步擴大。

展望2021年，預估全球景氣即將由復甦邁向擴張，企業獲利有望加速成長。因此投資人應採『持債增股』策略，即在既有固收部位下，依個人風險屬性及理財規劃，適度布局平衡型商品或股票型相關標的，以獲取景氣復甦帶來股市上漲果實。在標的挑選上，可採取「價值成長、雙軸並進」策略，即是價值股與成長股同時布局，同時掌握價值股在疫苗普及後的價值修復行情，以及成長股的長期發展趨勢。價值股可選擇受疫情衝擊較大的能源、金融、REITs等；成長股則可選擇具有5G等相關題材的科技股。若擔心股市漲多可能回檔，亦可利用投資組合及定期定額方式，避開單一標的或特定進場時間的風險，參與景氣復甦帶來的資本利得機會。

除了以投資放大年終獎金外，面對仍然嚴峻的疫情發展，民眾可適度增加健康險，不僅可彌補因疾病產生的醫療費用，同時也能填補住院時收入損失的財務缺口，或規劃傳統壽險，強化人身保障，為家庭提供保護傘。

台新銀行財富管理致力以最專業的團隊及多元的產品，用最真心的服務，守護客戶資產，矢志成為民眾最佳的投資理財智慧好夥伴。