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 －90年7月號
台新銀行月刊90年6月號！
最新1活動
【樂在7
中】-刷7次送好禮
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第一重：現在刷七次，免費送您〝綠遊遊全家壺〞！自90/7/15~90/8/15止，只要您使用任何「台新銀行信用卡」刷卡消費，滿7次（含以上，每筆刷卡金額需NT$400以上），就免費送您德國工藝風格、冰溫兩用的「綠遊遊全家壺」！
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第二重：單筆刷滿NT$3,000，還有機會抽中〝朋馳New
C-Class〞！自90/7/15~90/9/15止，只要您使用任何「台新銀行信用卡」刷卡消費，單筆滿NT$3,000（含以上）就有一次機會參加「朋馳車幸運大抽獎」，5部德國經典名車，請您千萬不要錯過！
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＊獎品價值超過NT$13,333元，本行依法代扣15%所得稅。中獎人需繳付稅金後方可領獎。
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欲知活動詳情，請洽24小時信用卡客戶服務專線：(02)2655-3355
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消費理財好總管 台新銀行簽帳金融卡
首創千分之2.5現金回饋
鑑於國內消費者對理財工具的運用與需求越來越多元化，台新銀行簽帳金融卡，即日起，正式推出。只要年滿20歲，不論是企業主、上班族或是SOHO族、學生，到本行開戶即可申請具有提款、刷卡功能的台新銀行簽帳金融卡(金卡或普卡)，客戶可隨時隨地在國內提款機或國外之VISA及PLUS標誌的提款機提領當地貨幣，更可在全球超過3000萬家的VISA特約商店刷卡消費，省去提領現金或現金遺失的風險。
同時為了回饋消費者，將創國內簽帳金融卡現金回饋的首例，上市前三個月，即可享有刷卡消費千分之2.5的現金回饋，讓消費者享受更直接的刷卡樂趣與回饋。此外，還有高額保障的五合一旅遊險，其中普卡800萬、金卡1600萬。客戶可於開戶時選擇多樣化之對帳單，如：郵寄傳統帳單，可至各分行之服務台親領、使用電話語音自動回傳方式、上網查詢，或運用電子郵件將每月帳單email至指定之email帳號。讓資金流向，一目了然，輕鬆掌握理財方向。網址：http://my.taishinbank.com.tw
台新銀行為回饋客戶特推出[基金優惠三方案]
[方案一]
定期定額「理財好康來作半50 %」專案
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即日起至8月15日止，只要投資富達、德盛、德利及新光四個系列股票型基金，即享下列優惠辦法：
1.同時申購『富達』或『德盛或德利』系列股票型基金搭配『新光』投信系列股票型基金，國外及國內基金最少選擇一檔，不論申購金額多寡，定期定額手續費一律同享終身五折。
2.若不同時申購，手續費依申購金額分別比照定期定額階梯式優惠。
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[方案二]
金安心——基金加「安心2000」一年意外險
90年7月1日至9月30日止，至少投資單筆等值台幣$500,000之共同基金，加一元即可獲得價值$3,600的「安心2000」一年保險。
注意事項：本專案之基金手續費不另行給予折扣，亦不再與其他優惠方案併用。
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[方案三]
招財進保專案
90年7月1日至12月31日止，凡購買$5,000以上定期定額基金+紐約人壽百萬儲蓄保險(約月繳$2,000)，可享基金手續費終身8折優惠，及精緻好禮。
如欲瞭解以上任一優惠方案的詳細內容，歡迎請來電0800-023-321或0800-023-868洽詢。
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(1)本行廣告行銷部通過ISO9001認證，獲得國際標準組織的認可。
(2)竹科分行於6/14正式開幕營業。
地址：新竹市光復路二段289號1樓
電話：(03)516-3123
台新銀行獲准發行金融債券
自去年十一月公佈新增銀行法第七十二條之一，開放商業銀行得發行金融債券，本行日前領先同業，已於今(90)年六月十九日成為首家獲得財政部核准發行之商業銀行，核准金額為新台幣50億元，並可於一年內分次發行。
為提昇資本適足率及中、長期資金供應能力，本行計劃以發行次順位金融債券為優先考量，並自今年第三季發行。實際發行條件及相關辦法，將視發行當時市場狀況而訂定之。
台新銀行信用卡第二波預借還本抽免費刷卡金中獎名單出爐了……
台新銀行信用卡「預借還本抽免費刷卡金」活動在大家的支持下，已在90/5/31結束，在此恭喜70名幸運中獎人，各得免費刷卡金100,000元及10,000元！
查詢中獎名單，請上網http://www.taishin-bank.com.tw/card/cash.htm查詢
或洽台新銀行信用卡24小時客戶服務專線：(02)2655-3355
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台新2專論 作者
企劃部 吳坤榮襄理
簡介Basel
II有關新版
BIS Ratio 草案及其影響
自有資本適足率(以下稱BIS Ratio)已是公認衡量銀行體質是否健全的一項重要指標，在國際清算銀行（簡稱BIS）的巴塞爾金融監督委員會(Basel
Committee，以下稱Basel)制定BIS Ratio施行下，業已超過十年，為因應日趨複雜的金融環境，於今年一月公佈新版草案，預期將於年底正式定案，並於2004年開始強制施行。
新版公式如下：
合
格 資 本 — 資 本 減 除
項 目
BIS
Ratio＝ _________________________________________
信用風險加權風險性資產＋(市場風險應計
提之資本×12.5)＋(營運風險應計提之資本×12.5)
對照現行規定來看，新版對公式分子中之資本規定並未改變，對分母中之信用風險評量方法則大幅翻修，此外，新增對營運風險的評量，至於市場風險的評量則維持不變。新版BIS
Ratio仍維持最低標準為8%。
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前述信用風險評量方法有二，第一是標準法，第二為內部評等基礎(Internal
Ratings Based,簡稱IRB)法。茲分述如后：
新版標準法與現行版的概念相同，均有制式的風險權數；例如授信有提供住宅用不動產作擔保者，均可將風險權數降為50%；授信係以借款企業本身的股票質押者，均無法減低信用風險，風險權數均為100%。
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兩者主要差異有二：首先在授信風險的評估上，新版標準法可參考外部信評機構的評等，較具風險敏感度，以企業授信為例，於不考慮擔保品因素時，現行版的風險權數一律為100%，而新版標準法的風險權數─對企業的信用評等在AA‾以上者為20%，A﹢∼A‾者為50%，BBB﹢∼BB‾者為100%，在BB‾以下者為150%，至於未受評等者則為100%。其次，在擔保品的評估上，新版標準法較現行版有彈性，增加擔保品如係符合規定的證券等時，可減低信用風險，惟須透過複雜的公式計算出擔保品可回收的價值及回收概率，之後再以信評下給予的原始風險權數乘以(1-回收概率)，即得減低信用風險後的權數。
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就銀行而言，採用新版標準法有助降低整體信用風險，前提是內部電腦系統必須修改配合，恐需大費周章。在銀行內部已有一套對授信客戶評等的機制下，如再加掛外部信用評等及計算擔保品回收概率的系統，尤其台灣的客戶鮮有外部信評且目的僅為了計算BIS
Ratio時，對授信嚴謹度的提昇可說毫無幫助，有違Basel制定新版的本意，因此，Basel鼓勵銀行採用IRB法。
依據新版IRB法，信用風險權數主要包括三個部份的函數，分別是到期日(Maturity) ，倒帳概率(Probability of
Default，簡稱PD) ，及倒帳損失率(Loss Given Default，簡稱LGD) ，而依LGD係由主管機關訂定或銀行自訂，又可區分為基礎(Foundation)IRB法及進階(Advanced)IRB法。採用IRB法的條件如后：
(1)銀行須符合主管機關健全監理的標準。
(2)企金授信，依客戶別評等，評等等級至少須分8等以上；個金授信則以貸放交易種類別來計算信用風險。
(3)至少須有5年的授信資料庫，要用此法的銀行，自2004年實施起，可有3年期間作為過渡，只要在2007年時擁有符合前述規定之資料庫即可，因此，以此往前推5年，必須在2002(明)年起開始建立資料庫。
新版IRB法不但可使銀行採用內部建立的自有評估模型作為計算信用風險的依據，擔保品的評估較新版標準法寬鬆，計算而得之整體信用風險亦較低，而且可與授信的核准、加碼，風險調整後的利潤分析暨績效評估作密切結合。換言之，IRB法可使銀行作有效的資產組合及管理，將BIS
Ratio風險控管的精義落實在整個授信過程，而不單只為了計算該比率而已。據瞭解，大型外商銀行的授信機制都採類似此種模式。
至於營運風險係指如當機、資料記錄錯誤或詐欺所造成的損失風險，有三種計算方法可供選擇如后：
(1)基本標的法：
係以單一的指標來衡量銀行全部的營運風險，例如以毛收入為指標，再將毛收入乘以固定的風險權數。
(2)標準法：
將銀行作業分類為企金或個金，先決定作業指標(如年平均資產)，再給予固定的權數，分別相乘後加總。
(3)內部模型法。
新版BIS
Ratio實施後，從借款客戶角度來看，對信用評等好的企業較為有利，即使不提供擔保品，銀行仍會積極爭取；但如從銀行角度來看，未受評等的客戶的風險權數仍為100%，何況擔保品的評估較現行版更具彈性，此部份對整體信用風險的衝擊應屬有限。
對銀行較有衝擊之處如后：
(1)如銀行本身的信用評等不佳，會加重交易對手的銀行計算信用風險的壓力而敬而遠之，致資金調度及拓展業務上均困難重重。
(2)營運風險為新增項目，Basel認為會佔所計算而得之BIS
Ratio的兩成，如此雖然新版仍維持最低標準為8%，但等於變相提高標準。
(3)如何藉由新版的實施提升授信的水準，以面對加入WTO後外商銀行的競爭。
總之，銀行應對新版BIS Ratio及早採取因應之道，強化自身體質或尋求合併，否則，有可能走上被淘汰一途。
銀行3新知
 
作業服務部
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Q10： |
持票人若要查詢發票人之退票資訊，須提供那些資料？
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A10： |
1.個人戶：須提供被查詢自然人（行號、團體為負責人）的「姓名」及「身分證統一編號」。
2.公司戶（包括其他法人）：須提供被查詢公司（其他法人）的「中文全名」、「公司統一編號」、「負責人姓名」及「負責人身分證統一編號」。
3.倘無法提供前兩項，也可以提供發票人的支票存款往來金融業者的名稱（磁字代號）及帳號。
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Q11： |
被退票後，發票人應如何辦理註記？又需在退票後多久期間內清償票款？
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A11： |
發票人得檢具清償贖回之原退票據及退票理由單或相關單據，向辦理退票的金融業者申請核轉票據交換所，並依「支票存款戶票信狀況註記須知」辦理清償註記。發票人於退票次日起算三年內清償票款，得申請辦理註記。
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| Q12： |
票信管理新制中對於票信查詢的方式是否有提供新的管道，及其查詢的內容為何？？
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| A12： |
一、新制中對於發票人的票信共有以下三種管道開放查詢，分別是書面、網際網路以及電話語音。
二、查覆內容及收費標準：
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查 覆 內
容 |
收費
標準 |
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第一類
查詢
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1. 最近三年內退票與清償註記總資訊
(1)已清償註記總張數及總金額 (2)未清償註記總張數及總金額
2. 拒絕往來資訊
3. 經通報終止為其本票擔當付款人資訊
4. 偽報票據遺失資訊
5. 開戶總數資訊
6. 其他重大資訊，包括重整、受災等
7. 關係戶資訊
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每
筆
100
元
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第二類
查詢
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1.
最近三年內退票與清償註記總資訊 (1) 已清償註記總張數及總金額 (2)未清償註記總張數及總金額
2. 最近三年內退票與註記明細資訊
3. 拒絕往來資訊
4. 經通報終止為其本票擔當付款人資訊
5. 偽報票據遺失資訊
6. 開戶總數資訊
7. 其他重大資訊，包括重整、受災等
8. 關係戶資訊 |
每
筆
200
元
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第三類查詢 |
1.
拒絕往來戶
2. 非拒絕往來戶 (1)最近一年內退票註記張數 (2)最近一年內退票未註記張數
3. 經通報終止為其本票擔當付款人資訊每筆一○○元每筆二○○元每筆五○元 |
每
筆
50
元 |
| Q13： |
票據因那些理由被退票者，必須辦理清償註記？
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| A13： |
1.存款不足。
2.發票人簽章不符。
3.擅自指定金融業者為本票之擔當付款人。
4.本票提示期限經過前撤銷付款委託。
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| Q14： |
九十年六月三十日以前發生退票者，於同年七月一日以後可否辦理註銷？
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| A14： |
九十年六月三十日以前發生之退票，仍可依照舊規定，於退票後七個營業日內辦理註銷。
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| 15： |
存款不足、發票人簽章不符及擅自指定金融業者為本票之擔當付款人等三種理由的退票張數應如何計算？？
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| A15： |
應分別計算。例如：某甲在一年內有存款不足、發票人簽章不符及擅自指定金融業者為本票之擔當付款人的退票各一張，因其退票理由不同，退票張數分別計算而未達三張，所以不列為拒絕往來戶。
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金融書摘 作者
廣告行銷部 謝晴音
聰明女人致富七招
作者：大衛•巴哈
(David Bach)
譯者：李振昌
出版者：時報文化出版企業股份有限公司
本書乃是作者以開設「聰明女性致富術」研討會中的經驗所寫成，從書中可以學習到一個很重要的觀念--「了解自己的財務狀況，就像了解自己的健康狀況一樣重要。如果沒有接受這方面的教育，就無法做理財的決策。」
作者以其生動活潑、淺顯易懂的文字及案例，循序漸進、按部就班地教導女性正確理財之道。閱讀這本書的要訣，就是將它視為一種地圖，即個人追求未來財務成就的路線圖；或者將它當作一種工具，依其理財步驟及技巧，不斷練習。
然而，要如何成為一個理財高手呢?共有七個步驟
第一步：打破金錢的真相與迷思，大多數人財務失敗的原因，是因為對於金錢擁有錯誤的觀念，事實上，決定財富的因素不在於能賺多少錢，而是能存多少錢。
第二步：將錢放在您認為有價值的地方，價值觀是關鍵，只要正確了解價值觀，就會帶領您達成夢想。
第三步：了解目前的財務狀況並整理規劃，設立明確可行的目標，與心愛或可信任的人分享目標。
第四步：先付錢給自己，意即無論賺多少錢，一定撥出百分之十二作為防老之用。
第五步：祖母的三個籃子理財法，分散風險，應將雞蛋分放在「安全籃子」、「退休籃子」與「夢想籃子」裡。
第六步：了解正確的投資概念，避免犯下投資的九大錯誤。
第七步：致富的十二誡律。
這是一本有趣易讀的書，尤其書中的一些觀念相當耐人尋味，如果您和我一樣--花錢的速度永遠比存錢的速度快，那麼，強烈推薦您這本好書，相信它一定能幫助您改善自己的財務狀況，並進而掌控自己的生活。
生活４走廊 作者
信託部 李孟娟
印度祕境之旅
提起印度，一般人腦海浮現的可能是落後髒亂、牛隻滿街遊蕩的景象，很難將印度與悠久的歷史文化或豐富的人文風情聯想在一起。個人有幸在四月底參加了印度祕境之旅的行程，親身前往這個神秘國度一探究竟。
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六天的行程在緊湊地轉機安排下展開，初踏上印度國土已是清晨二點。略顯悶熱的空氣夾帶夜來花香迎面襲來，入境大廳裡人潮熙熙攘攘，混雜著獨特的香料味，蚊蠅偶爾飛來湊熱鬧，預告著未來幾天即將面臨的狀況。我們的參訪行程包含齋布爾(Jaipur)、阿格拉（Agra）及德里（Delhi）三個城市與其周邊重要的文物古蹟。當地導遊「沙蓮華」（取其印地文姓名涵義直接翻譯成中文）是一位博學多聞、中文流利的歷史學碩士，除了各景點的詳細解說，他還會利用搭車時間針對不同主題闡釋。例如佛教的源起及其在印度的發展、印度教種姓制度的過去與現在、印度脫離英國殖民的獨立史等。後來當他召集團員講解時，大夥便會起鬨戲稱「上課了！」不過個人真的覺得收益匪淺，不只重溫高中課本所學，更親眼目睹當地風土民情，親身體驗宗教對印度社會的深遠影響。
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欣賞建築藝術之美，世界七大奇景之一的「泰姬瑪哈陵」（Taj Maha）是走訪印度不容錯過的景點。耗時二十二年，動用二萬名人力，這座完成於十七世紀的回教風格陵寢，是蒙兀兒王朝第五代君主沙賈汗為了紀念他的愛妻瑪哈皇后所建。宏偉的白色大理石建築第一眼便讓人驚嘆它完美對稱的比例，仔細觀察八角形陵寢主體，牆面盡是鑲嵌精緻的寶石及各式雕刻，特殊設計的抗震地基讓陵寢位處地震帶上三百餘年仍然屹立不搖。而揉合了印度教與回教建築特色的各式宮殿建築也令人驚艷不已，無論細膩的細窗櫺、可蘭經或花草圖案裝飾，抑或粗獷厚實的紅砂岩牆圍，都充分展現印度文化的包容性與多元文化之美。
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嚴格說來，印度並不算是觀光業發達的國家，所以我們每到一地總會引來當地人好奇的眼光，甚至圍觀（有點像動物園裡被觀賞的稀有動物....）。其實光打量還好，若遇上纏人的小販或乞丐，那才麻煩！印象最深的一次是在阿格拉市郊的「勝利之城」（Fatehpur
Sikri），
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因為缺乏妥善管理，小販到處流竄，兜售手工藝品不成便開口要求小東西，甚至直接討錢，團員們只能匆匆瀏覽景點後埋頭往車上跑，豈料遊覽車門口擠滿另一群小販！要不是隨團小廝極力驅趕，我們甚至無法上車。
飽受四十餘度的艷陽炙烤與風沙吹拂，印度祕境之旅就在德里市區欣賞傳統民俗舞蹈表演後畫上句點。飽覽印度豐富的歷史及人文風情後，個人深覺生長於斯其實相當值得慶幸。台灣雖然沒有先進的核武技術，也沒有傲視全球的軟體工業，但是自由開放的社會確實提供了大多數人良好的發展契機，這是貧富差距兩極化、平均每人國內生產毛額440美元的印度所無法相提並論的。
愛力根畫廊
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萬得里奇(P.
Wunderlich)
阿曼儂女人族
82×56cm 1976
銅雕
西班牙的藝術大師達利(S. Dali)，德國最有名的藝術家萬得里奇(P.
Wunderlich)，與法國的現代雕塑大師阿曼(F. Arman)，這三位藝術大師可說是二十世紀最傲人的藝術家。 基於熱愛，愛力根畫廊特別在暑假舉辦這三位藝術大師的作品展。在這平凡多元的時代，大師已不多見，能在暑期看到這些經典藝術之作，實乃一大樂事也！
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展覽名稱：三大師雕塑展 ——達利、萬得里奇、阿曼
展覽日期：90.7.5~90.7.18
愛力根地址：台北市逸仙路48號
電話：(02)2758-1038
暑休期間不開放：90.7.22~90.7.31
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